Почему банки называют «пятой властью»?
Банки часто называют «пятой властью», потому что они играют значительную роль в формировании экономики и имеют большое влияние на правительства, предприятия и отдельных лиц. Банки предоставляют финансовые услуги, такие как кредитование, прием депозитов и управление инвестициями. Они также служат посредниками в платежной системе, помогая упростить транзакции и поддерживать стабильность финансовой системы.
Часто ли вы и ваши родители пользуетесь услугами банков? Какие названия банков вы слышали?
Часто, использование банкомата это одна из услуг банка.
Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк, Дружба.
Кто такие менялы и ростовщики, когда они появились? Что такое банк? Нормы какой отрасли права регулируют кредитные отношения? С какого возраста гражданин России может брать банковский кредит?
Менялы и ростовщики существовали веками, выступая в качестве посредников между заемщиками и кредиторами. Банк — это финансовое учреждение, которое предоставляет ряд финансовых услуг своим клиентам, включая прием депозитов, кредитование, управление инвестициями и другие финансовые продукты. Правовые нормы, регулирующие кредитные отношения, как правило, регулируются центральным банком или органами финансового регулирования в каждой стране. В России возраст, с которого гражданин может взять кредит в банке, может варьироваться, но, как правило, это старше 18 лет.
Вопросы и задания
1. Какие функции выполняют коммерческие банки в России? Какими видами деятельности они не имеют права заниматься?
Коммерческие банки в России выполняют множество функций, в том числе принимают депозиты, предоставляют ссуды и кредиты, а также предлагают инвестиционные продукты. Они также участвуют в операциях с иностранной валютой, торговом финансировании и других финансовых услугах. Однако им запрещено заниматься определенными видами деятельности, такими как розничная торговля, сельское хозяйство и производство.
2. Какие функции выполняет Центробанк России?
Центральный банк России выполняет несколько важных функций, включая установление денежно-кредитной политики, выпуск и регулирование денежной массы, надзор и регулирование банковской системы и поддержание стабильности в финансовой системе. Он также выступает в качестве кредитора последней инстанции и оказывает финансовую поддержку другим банкам во время кризиса.
3. Могут ли граждане и предприятия получить кредит в Банке России?
Нет, физические и юридические лица не могут получать кредиты напрямую от Центрального банка России, поскольку он не предоставляет прямых кредитов населению. Вместо этого он предоставляет кредиты коммерческим банкам, которые затем предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам.
4. В чем заключается экономическая цель коммерческого банка, а в чём — Центробанка?
Основная экономическая цель коммерческого банка состоит в том, чтобы максимизировать свою прибыль за счет предоставления финансовых услуг, таких как кредитование, прием депозитов и управление инвестициями. С другой стороны, основной целью центрального банка является обеспечение стабильности и эффективности финансовой системы и поддержка экономики в целом. Обычно это достигается за счет регулирования денежной массы, управления процентными ставками и предоставления финансовых услуг правительству.
5. Предположим, у вас есть свободные деньги, которые вы собираетесь хранить в банке. В каком банке — X или Y — вы откроете счёт, если будете располагать следующей информацией: в банке Х 57% акций принадлежит государству, процент по срочному вкладу — 9%; банк Y полностью частный коммерческий банк, процент по срочному вкладу — 15%? Объясните свой выбор.
Если бы у вас были свободные деньги и вы выбирали между двумя банками (X и Y), это зависело бы от ваших личных финансовых целей и терпимости к риску. Если вы цените стабильность и безопасность, вы можете выбрать Банк X, так как контрольный пакет акций принадлежит государству. Однако, если вы готовы пойти на больший риск ради более высокой прибыли, банк Y может быть лучшим выбором, так как он предлагает более высокую процентную ставку по своему сберегательному счету. В конечном счете, вам нужно будет взвесить потенциальные выгоды и риски каждого банка, прежде чем принимать решение.
6. В чём состоит главное отличие Центрального банка от коммерческих банков?
Основное различие между центральным банком и коммерческими банками заключается в их роли и назначении в финансовой системе. Центральный банк — это государственное учреждение, которое отвечает за управление денежной массой, установление денежно-кредитной политики и регулирование банковского сектора. Коммерческий банк, с другой стороны, является коммерческой организацией, которая предоставляет финансовые услуги физическим лицам, предприятиям и другим организациям.
7. К какому виду банков — государственным или частным — относится Сбербанк России?
Сбербанк России считается государственным коммерческим банком.
8. Как вы думаете, почему комплексное страхование во время путешествия за границу является обязательным?
Комплексное страхование путешествий часто является обязательным, поскольку оно обеспечивает финансовую защиту в случае непредвиденных событий, таких как болезнь, травма или отмена поездки. Кроме того, страхование путешествий помогает уменьшить финансовое бремя, которое может возникнуть в результате непредвиденных расходов, понесенных во время путешествия, таких как медицинские счета или экстренные дорожные расходы.
9. Прочитайте фрагмент статьи Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и выполните задания.
«По кредитному договору, заключённому с заёмщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом». а) Найдите в дополнительных источниках информации определения всех неизвестных вам терминов и понятий. б) Перескажите смысл фрагмента, как вы его поняли.
Выдержка из Федерального закона «О банках и банковской деятельности» касается условий договора займа между заемщиком и кредитной организацией. Согласно законодательству кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок кредитного договора, увеличить процентную ставку или изменить способ ее определения, а также увеличить или установить комиссионное вознаграждение без согласия заемщика. Это предназначено для защиты прав заемщика и обеспечения справедливого соглашения между обеими сторонами.
10. Хотели бы вы работать в банковской сфере и почему?
Скорее нет, чем да, не хочу брать на себя такую ответственность.
11. Если бы у вас были свободные денежные средства, вы бы скорее: положили их в банк, спрятали дома, начали свой бизнес или дали в долг приятелю? Объясните ваш выбор.
Если человек думает, как использовать свои свободные деньги, существуют разные подходы, которые можно использовать, в зависимости от его финансовых целей и терпимости к риску. Размещение денег в банке, как правило, предлагает вариант с низким уровнем риска для получения процентов по депозиту, в то время как открытие бизнеса может обеспечить более высокий потенциал прибыли, но также сопряжено с большим риском. Сокрытие денег дома не принесет никакой прибыли, но также не будет сопряжено с риском. Одалживать деньги другу может быть рискованно, так как есть вероятность, что деньги не вернутся, но это также может укрепить отношения с другом. В конечном счете, решение будет зависеть от личных обстоятельств и целей человека.
12. Посетите ближайшее к вам отделение банка и на основании имеющейся там рекламы проанализируйте услуги кредитования, которые предоставляются этим банком. Определите виды кредитования, предоставляемые банком. Приведите критерии, по которым вы определили вид кредитования.
Банки предлагают ряд кредитных услуг, включая потребительские кредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты и кредитные линии. Тип кредита, предлагаемого банком, может зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг заемщика, доход и цель кредита.
13. Какими видами страхования пользуется ваша семья? Отразилось ли это на бюджете вашей семьи, и если да, то как?
Семьи обычно используют страхование, чтобы защитить себя от финансовых потерь в результате различных рисков, таких как болезнь, смерть, материальный ущерб или ответственность. Различные виды страхования, такие как медицинское страхование, страхование жизни, страхование жилья и страхование автомобиля, могут использоваться в зависимости от конкретных потребностей семьи. Использование страховки может повлиять на семейный бюджет, поскольку страховые взносы должны выплачиваться регулярно. Однако наличие страховки также может обеспечить душевное спокойствие и финансовую безопасность в случае покрытия убытков.
14. Разделитесь на несколько групп. Придумайте в каждой группе, что вы будете покупать и сколько это будет стоить. Рассчитайте по образцу платёж по годовому кредиту на первые три месяца.
Пример. Предположим, что ваши родители взяли кредит на покупку фотоаппарата в размере 12 000 рублей на 12 месяцев. Размер процентной ставки, которую установил банк, составил 15%. Каждый месяц по условиям кредита вы должны гасить как основную сумму долга, так и проценты. Расчёт платежа за январь будет таким: 12 000 руб. (основной долг) × 0,15 (процентная ставка) : 365 дней в году × 31 день в январе + 1000 руб. (ежемесячный платёж по основному долгу) = 1152 руб. После уплаты этой суммы размер основного долга у вас уменьшился на 1000 руб. Расчёт платежа за февраль будет таким: 11 000 × 0,15 : 365 × 28 дней в феврале + 1000 = 1126 руб. 88 к. И так далее.
15. Разделитесь на группы. Подготовьте в своей группе максимальный список того, что вы могли бы застраховать. После обсуждения составьте общий упорядоченный список того, что подлежит страхованию в первую, во вторую, в третью очередь. Свой выбор поясните.