Какие кредитно-финансовые организации вы знаете?
К ним относятся банки, страховые компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы.
Что такое банк? Каковы его функции?
Банк — это финансовая организация, которая занимается привлечением денежных средств (например, вкладов) и их размещением (например, выдачей кредитов), а также осуществляет расчёты. Основные функции: приём вкладов, выдача кредитов, проведение расчётов, валютные операции, хранение средств, выпуск банковских карт.
Какими видами страхования пользуется ваша семья?
Примеры — страхование квартиры, страхование жизни, страхование автомобиля (ОСАГО, КАСКО), медицинское страхование (полис ОМС или ДМС).
Почему органы власти не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России? Как вы считаете, соответствует ли данное требование реальному положению дел в российской экономике? Свою точку зрения обоснуйте.
Банк России должен быть независимым, чтобы проводить объективную денежно-кредитную политику и защищать устойчивость рубля. Это прописано в Конституции и федеральных законах. На практике полная независимость вызывает сомнения: Банк России взаимодействует с правительством, и в ряде решений чувствуется влияние властей. Но формально вмешательство запрещено, и это необходимо для стабильности финансовой системы.
Какие функции Банка России, на ваш взгляд, являются наиболее значимыми для функционирования экономической системы? Почему?
Самые важные функции — обеспечение стабильности национальной валюты и регулирование денежно-кредитной системы. Без этих задач невозможно контролировать инфляцию, поддерживать экономическую устойчивость и доверие к банковской системе.
Может ли банковская система функционировать без Центрального банка? Почему?
Нет, не может. Центральный банк регулирует деятельность других банков, контролирует эмиссию денег, устанавливает ключевую ставку и проводит надзор. Без него возможен хаос в финансовой сфере, рост инфляции и потеря доверия к экономике.
Охарактеризуйте роль коммерческих банков в рыночной экономике. Какая функция коммерческих банков способствует увеличению денежной массы в обращении?
Коммерческие банки перераспределяют денежные средства между вкладчиками и заёмщиками, обеспечивают расчёты между предприятиями и гражданами, участвуют в инвестиционных процессах. Функция кредитования способствует увеличению денежной массы: выдавая кредиты, банки фактически создают новые деньги в экономике.
Выгодно ли пользоваться потребительским кредитом в современной России? Свою позицию обоснуйте.
Это зависит от условий. Если ставка по кредиту невысокая и человек уверен в своих доходах, кредит может быть полезен для решения срочных задач. Но при высокой ставке и нестабильных доходах лучше избегать кредитов — переплата может оказаться значительной, и долг станет финансовой нагрузкой.
Какая из мер, осуществляемых Банком России, является наиболее эффективной в условиях нехватки денежных средств в экономике? Аргументируйте свой ответ.
Снижение ключевой ставки — эффективная мера. Это удешевляет кредиты для банков, а затем и для граждан и бизнеса. В результате стимулируется потребление, инвестиции и оживление экономической активности.
Приведите примеры известных вам паевых инвестиционных фондов, работающих в России. Что вы знаете об их деятельности? Является ли она успешной?
Примеры: ПИФы от компаний «Сбер Управление Активами», «Тинькофф Капитал», «Альфа-Капитал», «ВТБ Капитал». Они формируют портфели из акций, облигаций и других активов, и инвесторы получают прибыль в зависимости от роста этих активов. Успешность зависит от рыночной ситуации: в периоды роста фондового рынка ПИФы показывают хорошие результаты, в кризисы — проседают.
Представьте, что у вас есть возможность вложить свободные денежные средства в ПИФ. Какими критериями при выборе ПИФ вы будете руководствоваться?
Буду смотреть на: — доходность за несколько лет — надёжность управляющей компании — уровень риска (агрессивный или консервативный фонд) — состав активов фонда — комиссионные сборы за управление
Из курса основной школы вспомните, из каких двух частей формируется пенсия граждан РФ.
Пенсия состоит из страховой части и накопительной части. Страховая выплачивается за счёт взносов работодателя, накопительная — это средства, которые учитываются на индивидуальном пенсионном счёте.
1. Как устроена банковская система страны? Составьте схему, иллюстрирующую систему финансовых институтов России, исходя из тех задач, которые решаются составляющими её организациями.
Банковская система в России двухуровневая. Первый уровень — Банк России (Центральный банк): он отвечает за денежно-кредитную политику, эмиссию, надзор за банками, поддержку стабильности рубля. Второй уровень — коммерческие банки и другие кредитные организации (например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк). Они обслуживают население и бизнес: выдают кредиты, принимают вклады, проводят платежи. Финансовые институты: кроме банков, в систему входят страховые компании, инвестиционные фонды, микрофинансовые организации, пенсионные фонды. Каждый тип решает свою задачу: страхование рисков, размещение накоплений, кредитование малого бизнеса и т.д.
3. Эмиссию денег в стране проводит Банк России. Почему эту функцию не могут выполнять коммерческие банки?
Коммерческие банки работают с клиентскими средствами и не имеют права создавать новые деньги. Эмиссия — это создание новых денежных знаков. Если бы каждый банк мог печатать деньги, это привело бы к гиперинфляции и потере доверия к валюте. Центральный банк — единственный орган, который контролирует объём денег в экономике, обеспечивая стабильность цен и рубля.
5. Вы берёте в банке 100 000 р. под 22% годовых на два года с ежеквартальным начислением процентов. Какую сумму вы должны вернуть банку через два года?
Используем формулу сложных процентов: S = P * (1 + r/n)^(n*t)
P = 100 000 r = 0,22 (22%) n = 4 (ежеквартально) t = 2 года
S = 100000 * (1 + 0,22/4)^(4*2) S = 100000 * (1 + 0,055)^8 S ≈ 100000 * 1,551328 S ≈ 155132,80 рублей
Вы должны вернуть банку примерно 155132 рубля 80 копеек.
6. Представьте, что вы выбираете для себя коммерческий банк в целях размещения в нём свободных денежных средств. По каким критериям вы будете судить о надёжности выбранного вами банка?
Буду учитывать: — наличие лицензии Центробанка — участие в системе страхования вкладов — длительность работы на рынке — кредитный рейтинг (например, от «Эксперт РА») — открытость финансовой отчётности — отзывы клиентов — принадлежность к крупной финансовой группе или государству (например, Сбербанк — госбанк)
7. Назовите основные причины банкротства коммерческих банков. Приведите примеры российских банков, которые обанкротились в течение последних пяти лет.
Причины: — рискованная кредитная политика — вывод активов и мошенничество — несоблюдение требований Центробанка — нехватка капитала — экономический спад
8. Разделитесь на группы. Подготовьте в своей группе список того, что вы могли бы застраховать. После обсуждения составьте общий упорядоченный список того, что подлежит страхованию в первую, во вторую, в третью и т. д. очередь. Свой выбор поясните.
Жизнь и здоровье — на первом месте, потому что это основная ценность
Имущество (квартира, дом) — чтобы защитить жильё от пожара, потопа, кражи
Автомобиль — ОСАГО обязательно, каско — по желанию
Ответственность перед третьими лицами — защита от претензий при ущербе
Путешествия и выезды за границу — покрытие расходов при ЧП
Доход (от несчастных случаев, потери работы) — дополнительная защита
9. Проанализируйте монетарную политику Банка России за последние дватри года. Какие меры были им предприняты для стабилизации экономики? Оцените эффективность данных мер.